กู้เงินธนาคารให้ผ่านฉลุย – รายการเอกสารและคุณสมบัติที่ต้องเตรียมเมื่อกู้เงินธนาคารต้องใช้อะไรบ้าง

การ กู้เงินธนาคาร เป็นทางเลือกทางการเงินที่ช่วยให้เราสามารถขยายธุรกิจ ซื้อบ้าน หรือจัดการค่าใช้จ่ายฉุกเฉินได้ แต่หลายคนมักกังวลว่าจะขอสินเชื่อผ่านยากหรือไม่ และต้องเตรียมเอกสารอะไรบ้าง ในบทความนี้ เราจะมาแนะนำขั้นตอนและเงื่อนไขสำคัญ พร้อมตอบคำถามว่า กู้เงินธนาคารต้องใช้อะไรบ้าง เพื่อให้คุณเตรียมตัวอย่างถูกต้องและเพิ่มโอกาสให้ธนาคารอนุมัติสินเชื่อได้ง่ายขึ้น

1. กู้เงินธนาคารต้องใช้อะไรบ้าง? เอกสารที่ต้องเตรียม

ก่อนยื่นขอสินเชื่อ ธนาคารจะต้องตรวจสอบข้อมูลของผู้ขอกู้ เพื่อประเมินความสามารถในการชำระหนี้และลดความเสี่ยงในการปล่อยกู้ ดังนั้นการเตรียมเอกสารให้ครบถ้วนจะช่วยให้การพิจารณาเป็นไปอย่างราบรื่น

เอกสารที่ต้องใช้ในการกู้เงินธนาคาร

1. เอกสารส่วนตัว

• สำเนาบัตรประชาชน หรือสำเนาบัตรข้าราชการ
• สำเนาทะเบียนบ้าน
• ใบเปลี่ยนชื่อ-นามสกุล (ถ้ามี)
• ทะเบียนสมรส / ใบหย่า (กรณีขอสินเชื่อร่วม)

2. เอกสารแสดงรายได้

ขึ้นอยู่กับประเภทอาชีพของผู้ขอกู้

สำหรับพนักงานประจำ

• สลิปเงินเดือนย้อนหลัง 3-6 เดือน
• หนังสือรับรองเงินเดือนจากบริษัท
• รายการเดินบัญชีย้อนหลัง (Statement) อย่างน้อย 6 เดือน

สำหรับเจ้าของธุรกิจ/อาชีพอิสระ

• หนังสือรับรองการจดทะเบียนบริษัท หรือทะเบียนพาณิชย์
• รายการเดินบัญชี (Statement) ย้อนหลัง 6-12 เดือน
• ภ.พ.30 หรือเอกสารการเสียภาษีแสดงรายได้

3. เอกสารเกี่ยวกับสินเชื่อที่ขอ

• กรณีกู้ซื้อบ้าน: สำเนาสัญญาจะซื้อจะขาย สำเนาโฉนดที่ดิน
• กรณีกู้ซื้อรถยนต์: ใบเสนอราคาจากโชว์รูม
• กรณีกู้เงินเพื่อธุรกิจ: แผนธุรกิจ รายละเอียดเงินลงทุน

หากเอกสารครบถ้วน ธนาคารจะสามารถพิจารณาอนุมัติสินเชื่อได้รวดเร็วขึ้น

2. เงื่อนไขและคุณสมบัติของผู้กู้เงินธนาคาร

ธนาคารจะพิจารณาคุณสมบัติของผู้กู้ว่ามีความสามารถในการชำระหนี้หรือไม่ โดยพิจารณาจากปัจจัยต่อไปนี้

1. อายุของผู้กู้

• อายุขั้นต่ำ 20 ปีขึ้นไป
• อายุสูงสุดเมื่อครบกำหนดผ่อนชำระไม่เกิน 60-70 ปี ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของธนาคาร

2. รายได้ขั้นต่ำ

แต่ละธนาคารจะกำหนดรายได้ขั้นต่ำต่างกัน เช่น

• สินเชื่อบุคคล: รายได้ขั้นต่ำ 15,000 บาท/เดือน
• สินเชื่อบ้าน: รายได้ขั้นต่ำ 20,000 บาท/เดือน

หากรายได้ต่ำกว่าเกณฑ์ อาจต้องหาผู้กู้ร่วม หรือเพิ่มหลักทรัพย์ค้ำประกัน

3. ประวัติทางการเงินและเครดิตบูโร

• ธนาคารจะตรวจสอบข้อมูลเครดิตบูโรเพื่อดูประวัติการชำระหนี้
• หากมีประวัติชำระหนี้ล่าช้าหรือเป็นหนี้เสีย อาจส่งผลต่อการอนุมัติ

4. ภาระหนี้ต่อรายได้ (Debt to Income Ratio)

• โดยทั่วไป ธนาคารกำหนดว่าภาระหนี้ไม่ควรเกิน 40-50% ของรายได้
• หากมีหนี้สินสูง อาจถูกปฏิเสธสินเชื่อ หรือได้รับวงเงินกู้ต่ำกว่าที่ขอ

3. เคล็ดลับขอสินเชื่อให้ผ่านง่ายขึ้น

1. เคลียร์หนี้เก่าและปรับปรุงเครดิตบูโร

หากเคยมีหนี้ค้างชำระ ควรปิดบัญชีที่เป็นปัญหาและรอให้สถานะเครดิตบูโรดีขึ้นก่อนยื่นกู้

2. เพิ่มรายได้และลดค่าใช้จ่าย

• หากรายได้ยังไม่สูงพอ ควรหารายได้เสริม หรือหาผู้กู้ร่วม
• ลดภาระหนี้อื่น ๆ ก่อนขอสินเชื่อ

3. เตรียมเอกสารให้ครบถ้วนและถูกต้อง

การมีเอกสารที่สมบูรณ์ช่วยให้ธนาคารพิจารณาได้เร็วขึ้น และเพิ่มโอกาสในการอนุมัติ

4. เลือกสินเชื่อที่เหมาะสม

ควรเลือกสินเชื่อที่มีเงื่อนไขตรงกับรายได้และความสามารถในการผ่อนชำระ เพื่อไม่ให้เกิดปัญหาทางการเงินในอนาคต

4. ตัวอย่างสินเชื่อจากธนาคารชั้นนำ

หมายเหตุ: อัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขอาจเปลี่ยนแปลงได้ตามนโยบายของแต่ละธนาคาร

สรุป: กู้เงินธนาคารต้องใช้อะไรบ้าง และเตรียมตัวอย่างไรให้ผ่านง่าย

การ กู้เงินธนาคาร ไม่ใช่เรื่องยาก หากเตรียมเอกสารให้ครบถ้วนและมีคุณสมบัติตรงตามเกณฑ์ที่ธนาคารกำหนด ควรตรวจสอบประวัติทางการเงิน ลดภาระหนี้ และเลือกสินเชื่อที่เหมาะสมกับรายได้ของตนเอง ก่อนยื่นกู้ ควรเช็ครายละเอียดเกี่ยวกับ กู้เงินธนาคารต้องใช้อะไรบ้าง ให้ครบถ้วน เพื่อเพิ่มโอกาสให้การขอสินเชื่อผ่านได้ง่ายและรวดเร็วขึ้น